Zurück zu den Grundlagen: Geld anlegen

00:00:01:

00:00:02: Ja, hi und willkommen zurück zu Expedition Investment.

00:00:06: Unsere letzte Pause war ... Kann man sagen?

00:00:08: Bisschen länger!

00:00:09: Ein bisschen

00:00:10: länger... Hi Birte!

00:00:11: Hi Martin!

00:00:12: Hi aber jetzt geht es regelmäßig einmal die Woche weit.

00:00:16: Und Birte kannst du dir schon verraten womit es weitergeht?

00:00:19: einmal die Wochen?

00:00:20: Mit Expedition investment meistens zum Thema ETFs Aber auch mit anderen Themen aus der Welt des Investierens haben wir auch ab und zu im Gepäck.

00:00:30: Leute, die der Sendung schon länger folgen kennen das oder wissen auch schon was Birte macht.

00:00:34: Birte ist Finanzjournalistin beim BtoB-Fachmagazin Das Investment und deswegen hat Birte schon eine Menge Ahnung.

00:00:42: Und wir haben aber auch den großen Vorteil dass wir viel mit Leuten sprechen, die eine Menge ahnungen.

00:00:46: Richtig?

00:00:47: Auch richtig!

00:00:48: Und das sind meistens Leute Die im btb Bereich sind, d.h.

00:00:51: Im Business to business Bereich und die meistens eigentlich gar nicht Mit Leuten also mit direkten Konsumenten wie uns wie euch sprechen, aber wir wollen dieses Wissen natürlich teilweise auch für uns und für euch nutzen damit er richtig erfahrt wo die Reise so immer mal hingeht.

00:01:07: Genau weil diese sind ja einfach noch viel viel tiefer in den Themen drin.

00:01:10: da kann man sich mit Sicherheit auch ab und zu was abschauen.

00:01:13: Und heute zum Restart wollen wir mal ein bisschen etwas wiederholen sowie nach Schule wenn man aus dem Ferien

00:01:19: kommt.

00:01:19: Ja genau.

00:01:19: Genau

00:01:20: wollen wir ein bisschen das Wiederholen so ein paar vielleicht Basics.

00:01:25: nochmal was man so generell was sollte man wissen?

00:01:28: gibt einfach so ein paar Sachen oder so ein Paar Fehlannahmen, die Leute auch häufig treffen und sich dadurch dann vielleicht auch nicht trauern überhaupt zu investieren.

00:01:38: Denn eins ist so der bei vielen wohl auch der Gedanke investieren?

00:01:42: Nee das is nix für mich!

00:01:44: Und dass es natürlich vollkommen falsch weil tendenziell ist investieren für fast jeden was Viele Menschen denken dann vielleicht, bevor ich mit einem investieren anfange muss.

00:01:54: Ich halt...ich muss mich perfekt auskennen!

00:01:56: Ich muss irgendwie da alles drüber wissen und ich müsste da quasi eigentlich arbeiten können.

00:01:59: aber das stimmt halt eben nicht.

00:02:01: es reicht sich so ein gewisses Grundwissen anan zu eignen zum Beispiel mit Expedition Investment oder auch anderen seriösen Quellen oder Podcasts ja dann einfach anzufangen.

00:02:12: Ja das haben wir oft schon von Experten gehört.

00:02:13: Das wichtigste ist überhaupt das Anfang.

00:02:16: Und hier vielleicht einmal ganz kurz auch gesagt von unserer Seite.

00:02:20: Für uns ist jetzt nicht wichtig, ob ihr investiert oder nicht und für uns ist es auch nicht wichtig wo rein investiert.

00:02:26: wir sind die Aufgabe bei Expedition Investment viel mehr darin gewisse Investitionsarten zu erklären und vielleicht die Vor- und Nachteile für Privatinvestoren dazu legen

00:02:40: genau und auch gewisse Effekte der Finanzmärkte, wie zum Beispiel Insistenzeffekt.

00:02:46: Da kommen wir später auch noch zu, auch zu erklären weil das ist einfach etwas was vielleicht auch ein bisschen schwer zu verstehen ist, was für Auswirkungen er hat oder wie wichtig es sein kann so früh wie möglich wirklich mit dem Investieren anzufangen.

00:03:00: Auch wenn's nur kleine Summen sind das ist glaube ich auch für viele häufig schwerer nachzuvollziehen dass da am Anfang auch schon fünf zwanzig Euro, fünfzig Euro im Monat reichen können.

00:03:09: Ja, dann fangen wir damit noch mal an.

00:03:11: Wenn jetzt ein Hörer sagt so ich bin jetzt in der Expedition im Westman gestoßen und hört sich alles cool an aber mir fehlt halt so ein bisschen das Geld vielleicht kannst du einmal erklären wie wichtig es ist schon anzufangen?

00:03:21: Und dass wie sagte man früher mal Kleinvieh macht auch Mist

00:03:25: genau wie

00:03:26: das funktioniert.

00:03:26: ja

00:03:27: Genau.

00:03:27: also eventuell wenn man sich eben gewisses Grundwissen angeeignet hat einfach mal anfangen vielleicht mit einem Test-Depot oder mit einem Sparplan mit kleinen Summen.

00:03:37: idealerweise geht das halt einfach direkt vom Geld einmal im Monat runter, dass man hat.

00:03:43: Dass man das jetzt nicht aktiv irgendwohin überweisen muss, sondern dass es direkt abgebucht wird damit man da auch nicht dieses Gefühl des Verlustes hat oder ich habe jetzt weniger Geld, sondern das ist dann einfach schon mal weg und man kalkuliert da gar nicht mit.

00:03:57: Und vielleicht am Anfang eben ein bisschen kleineren Summen oder auch erstmal ein paar Monate das zu testen um so ein Gefühl für die ganzen Marktmechanismen zu bekommen um das ein bisschen besser zu verstehen, aber eben auch um sich selber besser zu verstehen.

00:04:11: Also was macht das mit einem?

00:04:12: Wenn dann vielleicht mal der Kurs runtergeht, dass die Po runter geht und das Geld weniger wird – wie gut kommt man damit klar?

00:04:19: Und daraus kann man dann auch ableiten, wie risikofreudig man jetzt sein Depot später final wirklich aufstellen möchte.

00:04:27: Weil ich habe auch noch ein ganz schönes Beispiel mitgebracht.

00:04:29: Das haben wir bei uns auf der Seite veröffentlicht.

00:04:31: Die Summe ist schon relativ hoch, die da im Beispiel drin ist, trotzdem einfach so… Mitnehmen.

00:04:36: Also zwei Personen investieren pro Monat zweieinhalb Euro und haben beide jeweils eine jährliche Rendite von sieben Prozent, bis sie fünfundsechzig Jahre alt sind.

00:04:45: Die Person eins, die mit fünfundzwanzig angefangen hat, hat zum Schluss fünfhundert zwanzigtausend Euro.

00:04:51: Person zwei, die zehn Jahre später mit fünfunddreißig angefangen hat.

00:04:54: Hat zweihundertfünfvierzichttausend

00:04:56: Euro.".

00:04:56: Jetzt

00:04:56: bin ich Person zwei und wenn ich jetzt auch auf unser Zielpublikum bei unserem BtoC-Podcast also wie zum Beispiel Expedition Investment oder investieren aber richtig gucke dann sehe ich das viele Leute, die uns hören eher über fünfund dreißig sind ist es für mich zu spät wenn ich das auch mal lese in den Journalen Wenn ich jetzt ... Ich bin vier in vierzig und möchte anfangen zu investieren vom Zinssinceffekt.

00:05:18: Und wie man mit zehn Euro heute anfangen kann, was mache ich denn jetzt?

00:05:22: Ja trotzdem anfangen.

00:05:25: Natürlich auch das andere ist ja Geld und natürlich ist es weniger.

00:05:30: aber es ist halt trotzdem noch Geld und du hast dann eventuell den Vorteil wenn du schon älter bist verdienst du auch mehr.

00:05:35: das heißt du kannst pro monat dann auch mehr weglegen dadurch das dann vielleicht auch wieder ein bisschen ausgleichen.

00:05:41: Aber genau einen ganz, ganz wichtiger Punkt nämlich auch den man auf jeden Fall berücksichtigen sollte ist eben diesen Zins-Zins-Effekt zu nutzen denn je früher man anfängt desto mehr macht sich das bemerkbar.

00:05:52: also immer idealerweise ein bisschen Zeit beim investieren mitbringen.

00:05:55: Ich habe am meisten verdient als ich noch Zuhause gewohnt hab natürlich die geringsten Kosten einfach.

00:06:02: Jetzt gibt es so Faustregeln, wenn jetzt jemand sagt ich kann mir jetzt nicht tausend Sachen durchlesen.

00:06:07: Gibt's ein paar Sachen?

00:06:09: Ein paar Faust regeln die man beachten sollte.

00:06:11: ja also erst mal ein weiteres Vorurteil Aktien sind zu riskant.

00:06:17: okay

00:06:18: das ist halt normal dass aktiemerkte sich nicht linie entwickeln sondern dass es da hoch und runter geht und auf lange sicht betrachtet sind die rendite chancen aber immer noch überdurchschnittlich.

00:06:30: Deswegen ist es aber auch wichtig, wenn man vielen Aktien investiert.

00:06:33: Dass man relativ viel Zeit hat, um diese Schwankung ausgleichen zu können.

00:06:41: Man sagt normalerweise so je älter man ist, desto mehr sollte man seinen Aktienanteil reduzieren und in weniger schwankungsanfälliger Assets dann investieren.

00:06:50: Je jünger man ist desto größer sollte der Aktienanteil sein weil Aktien eben auch mehr Rendite bringen.

00:06:56: Es gibt ja Menschen die immer denken vielleicht sie müssten jetzt den super Zeitpunkt abwarten, wenn der Kurs gerade besonders niedrig ist und dann gut einsteigen zu können oder natürlich genau den richtigen Zeitpunkt erwischen um aussteigen.

00:07:09: Das klingt vielleicht Leuten die sich da wirklich tagtäglich mit, also wenn du ein sehr breites Portfolio hast mal gerade nicht so gut entwickelt, wird das durch die anderen Titel dann hoffentlich ausgeglichen.

00:07:23: Man muss natürlich immer ein bisschen auch schauen wie der zum Beispiel ETF zusammengesetzt ist aus was für Titeln der besteht weil da gibt es auch Produkte die sich thematisch sehr eng auf einem Bereich konzentrieren und das kann da natürlich passieren dass da sich alle Titel gleichzeitig ein bisschen ungünstiger entwickeln.

00:07:40: aber ja für den Anfang.

00:07:42: Genau also für den Anfang ist man das?

00:07:44: Ja und dann noch einer meiner Lieblingssprüche dazu Wer breitstreut, rutscht nicht aus.

00:07:50: Stimmt den habe ich ja schon mal gehört von dir so genau.

00:07:52: dann könnte man sagen breit streuen heißt man setzt selbst wenn es in verschiedenen regionen ist vielleicht nicht nur auf Unternehmen die tatsächlich mit tag ihr geld verdienen oder die jetzt irgendwie sich auf halbleiter fokussiert haben kann natürlich in einer gewissen art wenn die steigen gut sein aber wenn man halt alles da hat geht halt auch alles gleich zeitig nach unten.

00:08:12: wer wirklich breitstreuen möchte guckt sich an ob das vielleicht auch ein Ob er nicht einen ETF findet, der vielleicht tatsächlich auf verschiedene Länderschwellenländer, Industrieländer geht und der vielleicht auch noch mehr als fünftausend Aktien im Portfolio hat.

00:08:24: Da gibt es ein Riesenlänger.

00:08:25: Welche Entscheidung ist beim Beginn des Investments vielleicht noch wichtig?

00:08:29: Ja, eine Auge auf die Kosten haben also was der zum Beispiel ETF kostet oder auch der Fonds kostet.

00:08:37: da habe ich auch ein Beispiel mitgebracht und zwar wenn du pro Monat wieder die besagten zwei Hundert Euro über dreißig Jahre in ein Form, beispielsweise aktiv gemanagt mit Anlage-Schwerpunkt Europa investiert.

00:08:51: Die jährlicheren Liete beträgt fünf Prozent.

00:08:53: Die Gesamtkostenquote – eins Komma fünf Prozent pro Jahr klingt jetzt nicht so viel.

00:08:59: Beträgt dein Endkapital halt hundertsechsundzwanzigtausend Euro?

00:09:03: Jetzt nimmst du ein anderes Produkt zum Beispiel einen ETF tendenziell günstiger sind auf einen europäischen Aktienindex, ebenfalls fünf Prozent Rendite pro Jahr.

00:09:12: Die laufenden Gebühren sind aber nur null Komma fünf Prozent beträgt dann endvermögen Hundert und vierzig tausend Euro.

00:09:19: Jetzt muss man auch fair sein weil wir wollen ja nicht nur für ETFs es kann ja auch ein Produkt geben das eins Komma Fünf Prozent Kosten hat und dass aber

00:09:29: Das kann natürlich auch sein, wenn die Rendite dann da einfach höher ist.

00:09:32: Dass es dadurch sich lohnt in ein aktiv gemanagtes Produkt zu investieren.

00:09:36: aber man sollte das einfach so ein bisschen im Hinterkopf haben und nicht unterschätzen dass so einen Prozentpunkt halt schon eine ganze Menge ausmachen kann im Endeffekt.

00:09:43: Das kann man glaube ich so unterschreiben.

00:09:45: viele Experten raten nämlich auf die Kosten zu gucken und viele sagen sogar das einzige was ich kontrollieren kann bei meinem Investment sind die Kosten.

00:09:55: Von daher sehr gut, dass du das noch den Leuten mit auf den Weg gegeben hast.

00:10:00: So dann noch zwei Sachen?

00:10:02: Einzwei Sachen gibt es vielleicht noch.

00:10:03: Auf die mal achten müssen.

00:10:04: wir haben eben schon die Psychologie ein bisschen angesprochen.

00:10:07: Genauer spielt auch so ein bisschen in den einen Punkt mit rein, dem wir vorhin schon hatten, dass man ja jetzt eben nicht versuchen sollte so Markttiming zu betreiben.

00:10:16: da gehört auch mit so nicht ständig auf das Portfolio zu schielen und jetzt bei Schwankungen sofort erwürzt zu werden, weil Marktschwankungen sind ganz normal.

00:10:24: Deswegen vielleicht auch mal am Anfang antesten wie gut man da so mit reagiert ob man dann also es gibt Menschen die können vielleicht auch täglich ins Portfolio gucken Den macht das halt nichts, wenn die Kurve da sich sehr bewegt und es gibt Menschen, die sollten das dann vielleicht nicht jeden Tag machen.

00:10:39: Ab und zu mal nach schon ist natürlich völlig okay, weil man muss ja auch doch mal gucken ob man sich die richtigen Produkte ausgesucht hat.

00:10:44: Ja richtig!

00:10:45: Da gibt's auch was dazu, was man da machen kann.

00:10:47: Rebalancing, da kommen wir mal in der eigenen Folge draufzusprechen wie man das richtig hübsch macht?

00:10:51: Also rebalancing einfach, weil sich ja, wenn man jetzt vielleicht gesagt hat, die Aktienquote soll am vierzig Prozent betragen ... eine höhere Liete haben, ist dann irgendwann der Anteil prozentual höher.

00:11:04: Und dann muss man sich halt überlegen, möchte man das oder... ...möchte man wieder auf seine ursprüngliche prozentuelle Verteilung zurück?

00:11:10: Also deswegen ab und zu sollte man da definitiv reingucken.

00:11:13: Aber jetzt eben nicht ständig jeden Tag und schauen, ah!

00:11:15: Jetzt muss ich vielleicht doch aus dem Produkt wieder raus.

00:11:17: Das sinkt gerade.

00:11:18: Das ist eher ungünstig also.

00:11:21: Ich wechsle mal zwischen Bitcoin und Meencoin.

00:11:23: Versuche immer die originale Balance wieder herzustellen.

00:11:27: SF.

00:11:27: Das zweite ist aber und das ist Disziplin

00:11:31: Ja, genau.

00:11:31: Disziplin

00:11:32: ist ein wichtiger Faktor.

00:11:32: Was heißt Disziplin hier jetzt?

00:11:34: Genau ich glaube es kann man natürlich schon herleiten von den Sachen die wir hatten aber...

00:11:38: Dass man sich nicht von dem täglichen Rauschen der Kapitalmärkte verführen lassen sollte also eben nicht weil man jetzt irgendwas liest Panisch ins Portfolio gucken versuchen da irgendwie umzuschichten irgendwas anderes zu machen Also da einfach so'n bisschen Dinge auch aushalten zu können bis zum gewissen Grad seine eigene Strategie dann eben langfristig festzulegen auch durchzuhalten.

00:12:01: Auch nicht sagen, na ja dann setze ich den Sparplan jetzt doch mal wieder aus ist ja nicht so schlimm.

00:12:04: Ich brauche das Geld jetzt für was anderes sondern man sollte sich auch vorher wirklich realistisch überlegen okay auf welche Summe kann ich wirklich verzichten?

00:12:11: Man sollte auch auf gar keinen Fall natürlich irgendwie wirklich die Notkroschen, denen man immer haben sollte nehmen um den dann irgendwo zu investieren.

00:12:18: also dass man denkt ja gut wenn ich das brauche verkaufe ich das halt alles wie da das wäre überhaupt nicht sinnvoll.

00:12:23: also man das geld was man dann investiert sollte man auch wirklich erst in zehn, fünfzehn, zwanzig Jahren dann wieder brauchen.

00:12:29: Ja und im Endeffekt Disziplin ist hier auch wirklich... das hört sich so lustig an aber wir haben darüber geredet die Psychologie des Andings wenn ich selbst mein Geld anlege indem ich sage ich zahle jeden Monat fünfzig Euro eine Plattform und über die kaufe ich ETFs.

00:12:45: viele Leute sagen macht es einfach zwanzich Jahre ganz konservativ Ganz konservativ ist hier super süß, weil es total gegen die menschliche Natur ist.

00:12:54: Da kommt die erste Krise, die zweite Krise wer wirklich schafft, zwanzig Jahre in so einem Investment drin zu bleiben, vielleicht die ETFs mal ein bisschen zu re-balancen und dann nach zwanziger Jahren zu sagen So, voilà!

00:13:04: Hier ist es ohne großen Kokolorswischen gemacht.

00:13:08: Ich würde sagen das Gegenteil von konservativ, dass schon eine echte Leistung

00:13:13: oder?

00:13:14: Ja doch Doch schon, also da ich glaube wirklich sich dieses nicht verrückt machen lassen und jetzt war ja auch einfach relativ lange Zeit haben sich die Märkte einfach sehr gut entwickelt.

00:13:24: Es gab mal kurze Einbrüche aber die haben halt nicht lange angehalten und es muss auch immer noch schauen was das mit einem macht wenn so eine Krise dann doch mal länger andauert.

00:13:33: Was ich ja auch mit der Disziplin so hart finde ist jetzt vielleicht ein bisschen aus unserem Arbeitsalltag war man schon öfters irgendwie Man hat natürlich dann eigene Investments und dann sagen die Kollegen, aber da der Markt und so.

00:13:44: Und die haben gerade dazu recherchiert oder eine Kollege gesagt jetzt ist eigentlich die Zeit in denen Halbleiter herstellt oder so.

00:13:51: Da ist auch Disziplin gefragt zu sagen muss ich jetzt wirklich switchen?

00:13:55: Genau das wäre dann dieses Rauschen

00:13:57: vielleicht,

00:13:58: der merkte sich da oder auch von sich bei Tipps ... auch sehr genau zu überlegen, ob das sinnvoll ist.

00:14:05: Und wenn das ein Einzelaktieninvestment ist?

00:14:07: Also natürlich kann man das machen aber... ...das ist glaube ich besser eher so als Spaßinvestment.

00:14:12: Man hat gerade die Summe so'n bisschen übrig vielleicht und will das mal testen.

00:14:16: Genau,

00:14:16: man möchte nur das ausprobieren.

00:14:17: Genau!

00:14:17: Man möchte es auch mal testet wie das vielleicht auch für einen funktioniert.

00:14:20: Klar kann man dass dann machen, aber jetzt seine gesamte Altersvorsorge auf wenige Titel aufzubauen, das ist nicht so sinnvoll.

00:14:27: Ich glaub fast Aus meiner Erfahrung mittlerweile mit am wichtigsten, dass man nicht auf diese ganzen Sachen immer achtet.

00:14:33: Sondern auch ruhig sein, weil es gibt ja auch immer Leute die einem erzählen wie toll die eigenen Investments sind und das sie dann den haben.

00:14:39: und der ist so und so und er ist eigentlich viel besser als das was Mann hat und da müsste man mal darüber nachdenken usw.

00:14:46: Ja deswegen sich ganz am Anfang ein bisschen Grundlagen zu der Thematik aneignen, worin man investiert, dann auch dazu stehen kann oder sagt das da habe ich solide genug wissen.

00:14:59: Oder ich probiere es dann am Anfang einfach mal aus aber viele aus der Branche sagen auch ob er oder Menschen mit dem man spricht die sich damit beschäftigen dass schlimmst du was zu machen kannst ist halt gar nicht investieren.

00:15:12: brillant wirte Das würde ich sagen war es erst einmal für diese woche von expedition investment.

00:15:18: Wir hören uns nächste Woche wieder.

00:15:20: hast schon ein thema für uns?

00:15:22: ja Dann gehts weiter mit Basic-Infos, Wiederholung zum Thema ETF.

00:15:27: Was sind ETFs eigentlich?

00:15:28: Wie funktioniert das?

00:15:30: Was gibt es da vielleicht noch?

00:15:31: Worauf man genauer beim Produkt achten sollte

00:15:33: und so.

00:15:34: Wunderbar!

00:15:34: Vielleicht werden

00:15:35: wir sogar zwei Folgen gucken

00:15:36: immer.

00:15:36: Also wahnsinnig nutzwertig.

00:15:37: Ja wie immer.

00:15:39: Cool

00:15:39: dann war's das wieder zum Reinstieg bei Expedition Investment und dann Basic Infos zum Thema ETF nächste

00:15:45: Woche.

00:15:45: Bis dann

00:15:46: tschüss!

00:15:52: Bitte beachten

00:15:53: dieser Podcast ist keine andere Geberatung oder Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von bestimmten Produkten Und Kapitalanlagen sind immer mit Risiken

00:16:21: verbunden.